3. Skonsultuj się z prawnikiem. Jeśli ubezpieczyciel nadal odmawia wypłaty odszkodowania, warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach ubezpieczeniowych. Prawnik pomoże zrozumieć przyczyny odmowy wypłaty odszkodowania i przedstawić argumenty, które przemówią na korzyść firmy. 4. Wnioskuj o mediację. Przede wszystkim, warto zaznaczyć, że odmowa wypłaty odszkodowania może mieć różne podłoże. Najczęściej spotykanymi przyczynami są: W przypadku odmowy wypłaty odszkodowania istotne jest zapoznanie się z treścią umowy ubezpieczeniowej oraz przepisami prawa dotyczącymi odszkodowań. Wielu osób zwraca się do prawnika Posty: 638. RE: Ubezpieczenie na życie PZU - odmowa wypłaty świadczenia po operacji. Można się odwołać oraz wystąpić z powództwem do sądu, ale uważam, że jest mała szansa na wygranie sprawy. Ogólne warunki ubezpieczenia oraz wykaz zabiegów (operacji), za które przysługuje świadczenie, stanowią załączniki do zawartej umowy PZU. Ocena: 2.91 ( 2177 głosów) Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A. to jedno z najstarszych w Polsce towarzystw ubezpieczeniowych. W swojej ofercie dysponuje ubezpieczeniami na życie, zdrowie, komunikacyjnymi, mieszkaniowymi i turystycznymi. W jednym miejscu można więc wszystko, co ważne, otoczyć ochroną. Grupowe ubezpieczenie na życie PZU. Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU posiada w swojej ofercie kilka rozwiązań ubezpieczenia grupowego, które są dostępne dla małych firm (od trzech pracowników). To następujące polisy PZU: PZU Życie pod Ochroną – polisa ta jest skierowana do małych firm, które zatrudniają minimum 3 pracowników. 1.Przesłanki wypłaty świadczenia pkt 1–2 OWU pkt 4–5 OWU pkt 8–11 OWU pkt 12 OWU 2.Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty świadczeń lub ich obniżenia pkt 1–2 OWU pkt 6 OWU pkt 7 OWU pkt 8 OWU pkt 12 OWU Informacje o ubezpieczeniu uzyskasz: na pzu.pl lub pod numerem Potrącanie amortyzacji części. Zaniżanie odszkodowań o podatek VAT. Problemy ze zwrotem kosztów pojazdu zastępczego. Zaniżanie wartości pojazdu. Uśrednianie stawek robocizny. Odmowa zwrotu kosztów holowania pojazdu po wypadku. Szkoda całkowita. Nieuwzględnianie utraty wartości handlowej pojazdu. Okres karencji wynosi zwykle 1-4 miesięcy od daty zawarcia polisy ubezpieczeniowej. Aby doszło do wypłaty odszkodowania, ubezpieczony musi przebywać w szpitalu co najmniej przez określoną liczbę dni. Świadczenie jest wypłacane pod warunkiem, że hospitalizacja stanowi wynik choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Zasady budowy dróg krajowych przez GDDKiA reguluje ustawa z dnia 10 kwietnia 2003 r. o szczególnych zasadach przygotowania i realizacji inwestycji w zakresie dróg publicznych, zwana „Specustawą drogową”. Zapisano w niej procedury nabywania nieruchomości, wypłaty odszkodowań z tego tytułu oraz ustalania odszkodowań za szkody Zakłady ubezpieczeń wielokrotnie także stosują kruczki prawne odmawiając wypłaty odszkodowania. Takie przypadki mają miejsce, gdy następuje odmowa wypłaty odszkodowania za pożar lub kradzież pojazdu. Zdarzają się także odmowy wypłaty odszkodowania w przypadku, gdy poszkodowany był pod wpływem alkoholu albo poważnie zachorował. J3Uu. Powszechny Zakład Ubezpieczeń to jedno z najstarszych w Polsce towarzystw ubezpieczeniowych. W swojej ofercie dysponuje ubezpieczeniami na życie, zdrowie, komunikacyjnymi, mieszkaniowymi i turystycznymi. W jednym miejscu można więc wszystko, co ważne, otoczyć ochroną. Do dziś cieszy się uznaniem i zaufaniem wielu klientów na rynku. A jak wyglądają te opinie w liczbach? Rzecznik Finansowy na swojej stronie przedstawił raport, z którego wynika, że liczba wniosków kierowanych do niego w związku z działalnością PZU w roku 2018 wyniosła 2649, z czego 1513 dotyczyło ubezpieczeń komunikacyjnych. Ogółem składane skargi stanowią 31,7% wszystkich składanych na ubezpieczycieli skarg. Opinie klientów są niezwykle ważnym wskaźnikiem przy dokonywaniu wyboru ubezpieczyciela. Znaczenie ma szybkość i skuteczność likwidacji szkód, obsługa posprzedażowa i ogólny kontakt z klientem. Często duże zaufanie wynika ze stażu na rynku, a nie z faktycznej jakości usług. By to sprawdzić należy porównać ofertę PZU z ofertą innych ubezpieczycieli. Bezcenne są również informacje z tak zwanej „pierwszej ręki”, czyli od innych ubezpieczonych, którzy skorzystali z oferty towarzystwa. Czekamy na wasze informacje i wasze opinie. Podzielcie się nimi, by przestrzec innych przed nieprawidłowościami lub zachęcić do wyjątkowych produktów, jeżeli takie waszym zdaniem oferuje PZU Odmowa wypłaty odszkodowania 2022-02-09 15:33 środa ~żenada Dom ubezpieczony w PZu i nastąpiło zalanie całego parteru, podłogi z deski, zwarcie w kontaktach, spalony telewizor, ruter i pralka .... i odmowa wypłaty odszkodowania , przyczyna brak aktualnych dokumentów czyszczenie komina . Co ma komin do zalania domu, aby było śmieszniej w domu palę gazem a rura z pieca gazowego wychodzi bezpośrednio przez ścianę na dwór i nie jest wpięta w przewód kominowy czy inny. Wariaci tam robią. 2022-04-11 14:13 poniedziałek ~Lighthouse Kancelaria | [+] odpowiedz Jeśli sprawa jest nadal aktualna to proszę o kontakt pod numerem 12 307 01 03 - Lighthouse Kancelaria Odszkodowania. Specjalizujemy się w sprawach tego rodzaju i skutecznie uzyskujemy wysokie odszkodo... czytaj dalej » §8 ust 5 5. Z uwzględnieniem § 9, PZU nie odpowiada również za szkody, które powstały w następstwie: 1) niewykonania określonych przepisami prawa przeglądów technicznych przedmiotó... czytaj dalej » Ale w OWU jest wyraznie napisane ze odpowiadają i ubezpieczenie bedzie wyplacone jesli to "rażace niedbalstwo" nie bylo związane ze szkodą. Poszukajcie w OWU - tam jest carno na bialym ze PZU odpow... czytaj dalej » Podstawą do rozpoczęcia procesu weryfikacji szkody są przesłane przez nas dowody potwierdzające zdarzenie. Jeśli chcesz, aby wniosek został bez zbędnej zwłoki rozpatrzony sprawdź jakie dokumenty należy zgromadzić. Spis treści artykułu: Jak zgłosić się po wypłatę z polisy na życie?Jakie dokumenty mogą być niezbędne do wypłaty z ubezpieczenia?Kto może otrzymać wypłatę z polisy na życie?Jak wysokie odszkodowanie można dostać?Co oprócz można otrzymać oprócz pieniędzy z polisy?Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia?FAQ – Najczęściej zadawane pytania o wypłatę z ubezpieczenia na życie Pokaż wszystkie Obecnie firmy ubezpieczeniowe starają się zadbać o to, by ubezpieczony musiał wykonać minimum formalności. Bardzo często zatem szkodę zgłosić możemy telefonicznie, zeskanowane dokumenty wysłać poprzez e-mail czy kopię wysłać pocztą. Porównaj ceny Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! Jakie dokumenty mogą być niezbędne, aby otrzymać pieniądze z polisy? Kto może otrzymać przelew od ubezpieczyciela? Kiedy TU może odmówić przekazania odszkodowania? Odpowiadamy na te pytania. Jak zgłosić się po wypłatę z polisy na życie? Wypłata z polisy na życie jest wysyłana po dopełnieniu kilku formalności. Pierwszy krok to zgłoszenie wystąpienia zdarzenia, które, zgodnie z umową, uprawnia do odbioru świadczenia. Jak skontaktować się z ubezpieczycielem? W dzisiejszych czasach jest dużo opcji, można tego dokonać osobiście, np. umawiając się na spotkanie z jej przedstawicielem lub odwiedzając dowolny oddział TU. Inne, wygodniejsze sposoby, to: przesłanie do firmy ubezpieczeniowej wiadomości tekstowej, przykładowo w PZU należy wysłać SMS o treści SZKODA, skontaktowanie się z ubezpieczycielem przez czat video, skorzystanie z pomocy pracodawcy – w przypadku polis grupowych wystarczy odezwać się do osoby odpowiedzialnej za ubezpieczenia w firmie, wypełnienie specjalnego formularza (tego typu wnioski są zwykle dostępne na stronie internetowej ubezpieczyciela), wysłanie wiadomości na adres e-mail firmy ubezpieczeniowej; w temacie maila warto przedstawić numer sprawy, zadzwonienie pod wskazany numer telefonu (w tym przypadku obowiązuje opłata za połączenie zgodna z taryfą operatora). Co robić dalej? Należy się uzbroić w cierpliwość i poczekać, aż dyspozytor przyjmie zgłoszenie i oddzwoni celem wyjaśnienia dalszych kroków. Jakie dokumenty mogą być niezbędne do wypłaty z ubezpieczenia? Do wniosku o odszkodowanie z polisy na życie należy dołączyć skompletowaną dokumentację. Ubezpieczyciel może wymagać np.: dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie zdarzenia, oświadczenia sprawcy lub potwierdzenia z policji, skanu lub zdjęcia dowodu rejestracyjnego samochodu (jeśli doszło do wypadku samochodowego), skróconego odpisu aktu zgonu. Dodatkowo należy także przedłożyć w TU dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. W sytuacji, gdy będzie potrzebna dodatkowa dokumentacja, ubezpieczyciel kontaktuje się z poszkodowanym od razu po przyjęciu zgłoszenia i informuje o konieczności uzupełnienia załączników. Kto może otrzymać wypłatę z polisy na życie? Wypłatę z polisy na życie otrzymuje płatnik składek, chyba że zdarzeniem uprawniającym do odbioru świadczenia była jego śmierć. W takim przypadku pieniądze trafiają do tzw. uposażonego, czyli osoby wymienionej z imienia i nazwiska podczas podpisywania umowy ubezpieczenia, uprawnionej przez ubezpieczonego do otrzymania środków z polisy. Do odbioru odszkodowania z polisy na życie upoważnia się tzw. uposażonego głównego – najczęściej jest to małżonek lub życiowy partner, ale tak naprawdę uposażyć można każdego, nie tylko członka rodziny. Dopiero jeśli osoba ta nie żyje, pieniądze trafiają do uposażonych zastępczych, np. dzieci płatnika składek, jego rodziców lub rodzeństwa. Otrzymane świadczenie może zostać przeznaczone na dowolny cel, od sfinansowania bieżących wydatków, przez spłatę zobowiązań, po wydatki związane z dziećmi, np. czesne na studia. Osoba uprawniona do odbioru wypłaty z ubezpieczenia na życie może być niepełnoletnia, w takiej sytuacji jednak do momentu ukończenia 18 lat środkami z polisy dysponują rodzice lub opiekunowie uposażonego. Jeśli chcą oni wykorzystać pieniądze, muszą stanąć przed sądem rodzinnym i udowodnić, że dany zakup służy spełnieniu potrzeb niepełnoletniego uposażonego. Poza uposażeniem, podczas podpisywania umowy możliwe jest także określenie, jaki procent kwoty odszkodowania ma otrzymać każdy z uposażonych. Przykładowy podział to: 75% dla uposażonego głównego, np. małżonka, 25% dla uposażonego zastępczego, np. brata. Większość towarzystw ubezpieczeniowych zezwala na zmianę uposażonych w czasie trwania umowy ubezpieczeniowej. Jak wysokie odszkodowanie można dostać? Wysokość odszkodowania z polisy na życie zależy od wielu czynników. Wpływają na nią między innymi: rodzaj zdarzenia (najwyższa wypłata dotyczy zgonu, natomiast w przypadku innych zdarzeń ubezpieczyciel określa, jaki proc. sumy ubezpieczenia można uzyskać), wyniki ankiety medycznej – w przypadku osób chorujących przewlekle wysokość świadczenia może być niższa, ze względu na duże ryzyko ubezpieczyciela, wysokość oraz częstotliwość opłacania składki miesięcznej (im jest ona wyższa, tym lepsze świadczenie można uzyskać), zakres ochrony (im szersza polisa, tym zwykle niższa jest suma ubezpieczenia). Co oprócz można otrzymać oprócz pieniędzy z polisy? Towarzystwa ubezpieczeniowe funkcjonujące na polskim rynku oferują wiele ciekawych produktów ubezpieczeniowych. Po ich wykupieniu płatnik składek może liczyć nie tylko na wypłatę odszkodowania z polisy, ale także różne dodatkowe usługi. Oto przykładowe z nich: dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne – rozszerzenie umowy daje dostęp do prywatnej opieki medycznej. Dzięki niemu można się dostać do lekarzy wielu specjalności, bez długich kolejek, skierowań oraz dodatkowych opłat, ochrona na wypadek poważnego zachorowania lub niezdolności do pracy – po wykupieniu takich dodatków do polisy, płatnik składek jest chroniony na wypadek różnych nieprzewidzianych sytuacji, organizacja leczenia za granicą – wykupując ten wariant, można zyskać dostęp do drugiej opinii medycznej i najlepszych zagranicznych specjalistów, umowa zakłada także sfinansowanie przez ubezpieczyciela kosztów leczenia poza krajem, świadczenie z tytułu powiększenia się rodziny – wielu ubezpieczycieli oferuje takie rozszerzenie, gwarantuje ono wypłatę określonej sumy po narodzinach dziecka, wsparcie na wypadek konieczności leczenia szpitalnego – dokupienie tej polisy pozwala uzyskać dodatkowe odszkodowanie z ubezpieczenia na życie, za każdym razem, kiedy płatnik składek trafi do szpitala. Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia? Każde ubezpieczenie zawiera pewne wyłączenia odpowiedzialności. Są to określone przez ubezpieczyciela sytuacje, które nie upoważniają do otrzymania odszkodowania. Kiedy TU może odmówić wypłaty świadczenia z polisy na życie? Oto przykładowe wyłączenia odpowiedzialności: brak opłacania składek w terminie, niestosowanie się do wskazówek lekarza skutkujące pogorszeniem stanu zdrowia, popełnienie lub usiłowania popełnienia przestępstwa, popełnienie samobójstwa przed upływem 2 lat od podpisania umowy, samookaleczenie lub próby popełnienia samobójstwa, stosowanie narkotyków, środków odurzających, psychoaktywnych lub psychotropowych, śmierć podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu, śmierć w wyniku poddawania się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego, udział w aktywnościach sportowych i rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, uszkodzenie ciała spowodowane udziałem w działaniach wojennych, aktach terroru lub rozruchach społecznych. W przypadku niektórych polis, przed podpisaniem umowy, konieczne jest wypełnienie ankiety medycznej. Ubezpieczyciel może zapytać o choroby przewlekłe, schorzenia genetyczne występujące w rodzinie lub czynniki chorobotwórcze, takie jak np. palenie papierosów. Zatajenie istotnych informacji o zdrowiu w kwestionariuszu także zalicza się do wyłączeń odpowiedzialności. Jeśli prawda wyjdzie na jaw, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania z polisy na życie. Co jeszcze może się przyczynić do odmowy wypłaty pieniędzy z polisy na życie? Podczas podpisywania umowy warto zwrócić uwagę na: karencję – jest to okres po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie obowiązuje ochrona i nie przysługuje odszkodowanie. Rozwiązanie to chroni towarzystwa ubezpieczeniowe przed nadużyciami ze strony klientów. Karencja może wynieść kilka miesięcy lub nawet kilka lat; przykładowo, aby móc się ubiegać o wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia z tytułu urodzenia się dziecka, musi minąć przynajmniej 9 miesięcy od podpisania umowy, limity świadczeń – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują odszkodowania w ramach określonego limitu, np. do konkretnego odsetka sumy ubezpieczenia, zakres ochrony – jeśli wykupiona polisa chroni tylko na wypadek śmierci, nie zapewni ona odszkodowania, gdy dojdzie do innych trudnych życiowych sytuacji, np. wypadku, hospitalizacji lub niezdolności do pracy. Porównaj ceny Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert. FAQ – Najczęściej zadawane pytania o wypłatę z ubezpieczenia na życie Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę świadczenia z polisy na życie? Wypłata odszkodowania z polisy na życie powinna nastąpić w ciągu 30 dni od momentu zawiadomienia ubezpieczyciela o zaistnieniu zdarzenia i przesłania mu skompletowanej dokumentacji. Czy czas wypłaty odszkodowania z polisy na życie może się wydłużyć? W wyjątkowych sytuacjach może się zdarzyć, że czas oczekiwania na wypłatę z polisy na życie ulegnie wydłużeniu. Przykładowo, ubezpieczyciel może podejrzewać, że doszło do nadużyć i płatnik składek chce wyłudzić pieniądze – wtedy wymagana jest bardzo skrupulatna dokumentacja, która potwierdza zajście zdarzenia uprawniającego do odbioru świadczenia. Przelew może dotrzeć opóźniony także wtedy, gdy ubezpieczony podał nieprawidłowe dane uposażonych lub nie zgłosił ich wcale – w takiej sytuacji TU poszukuje spokrewnionych z nim osób celem wypłaty odszkodowania. Co powinien zawierać wniosek o wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia na życie? W formularzu zgłoszeniowym powinny się znaleźć przede wszystkim dane ubezpieczonego: imię, nazwisko, PESEL, adres, numer telefonu oraz e-mail. Jeśli osoba ubezpieczona jest niepełnoletnia, należy także podać dane przedstawiciela ustawowego. Dodatkowo trzeba, w zależności od sytuacji, przedstawić koszty leczenia oraz rachunki i faktury. We wniosku należy także określić sposób wypłaty świadczenia (wystarczy podać nr konta bankowego do przelewu). Na końcu wymagany jest ręczny podpis. Czy można otrzymać dwie wypłaty z ubezpieczeń na życie? Tak, jeśli płatnik składek miał wykupioną polisę indywidualną i grupową (za pośrednictwem pracodawcy), w sytuacji, gdy dojdzie do wystąpienia zdarzenia objętego umowami, otrzyma on podwójną wypłatę z ubezpieczenia na życie. Podobnie dzieje się w przypadku, gdy ubezpieczony wykupił polisę na życie i ubezpieczenie oszczędnościowe/posagowe/inwestycyjne. Jak uposażyć bliską osobę do odbioru odszkodowania z polisy na życie? Zgłoszenie uposażonego jest bardzo proste – wystarczy podczas podpisywania umowy ubezpieczenia podać dane osoby fizycznej: imię i nazwisko, PESEL oraz datę urodzenia. W sytuacji, gdy płatnik zadecyduje, że wypłata pieniędzy z ubezpieczenia ma trafić do jakiejś instytucji, np. organizacji charytatywnej, należy podać jej pełną nazwę, numer REGON oraz adres. Czy wypłata odszkodowania z polisy na życie podlega opodatkowaniu? Zgodnie z art. 831 § 3, suma ubezpieczenia należna uposażonym nie wchodzi w część spadku po ubezpieczonym. Podatek od darowizny nie dotyczy zatem wypłaty z ubezpieczenia na życie. Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy płatnik składek miał wykupione ubezpieczenie inwestycyjne – wtedy należy opodatkować zysk z inwestycji. Czy każdy z uposażonych musi otrzymać równą część odszkodowania z polisy na życie? To zależy od płatnika składek. Sposób podziału środków jest bowiem określany podczas podpisywania umowy. Można je przekazać po równo pomiędzy najbliższych, ale można także określić inne kwoty świadczeń dla poszczególnych uposażonych, np. przekazać 50% odszkodowania z polisy na życie małżonkowi oraz po 25% siostrze i bratu. To warto wiedzieć 1. Najszybszym sposobem zgłoszenia szkody jest wypełnienie e-formularza dostępnego na stronie ubezpieczyciela 2. W zależności od zdarzenia wymagane są inne dokumenty, np. akt zgonu czy notatka służbowa policji 3. Do zgłoszenia wniosku o odszkodowanie należy załączyć wszystkie niezbędne dokumenty 4. Jeśli posiadamy dwa ubezpieczenia to możemy otrzymać dwa odszkodowania Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb. Zgłosiłeś się do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego i nie otrzymałeś wsparcia finansowego, choć na to liczyłeś? Możesz odwołać się od tej decyzji. Sprawdź, jak to zrobić i co musisz wiedzieć na ten pod uwagę taką sytuację. Uszkodziłeś samochód na trasie i zgłosiłeś się do swojego ubezpieczyciela, który w ramach AC powinien wypłacić Ci odszkodowanie. Towarzystwo jednak zaniżyło wartość szkód w Twoim aucie i nie otrzymasz wypłaty świadczenia, bo kwota ta nie przekracza wymaganego udziału własnego od Ciebie jako właściciela. Dlaczego tak się stało? Przyczyn jest wiele, jednak w piśmie powinieneś dostać uzasadnienie. Towarzystwo ubezpieczeniowe mogło np. wziąć pod uwagę wpływ zużycia dotychczasowych części niezbędnych do napraw. Ubezpieczyciel musi także ocenić okoliczności zdarzenia. Jeśli uzna, że doszło do sytuacji, o której mowa jest w wyłączeniach odpowiedzialności, także nie wypłaci Ci odszkodowania. Może również stwierdzić, że poszkodowany jest winien powstałych każdym razem, kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe odmówi Ci wypłaty świadczenia, możesz odwołać się od tej decyzji. Nie jest istotne czy chodzi tu o AC czy OC samochodu. Zawsze warto dochodzić swoich praw, szczególnie wtedy, kiedy masz pewność, że się nie mylisz. Odwołanie należy napisać tak szybko, jak to możliwe. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala indywidualny termin. Nie warto jednak czekać, ponieważ im szybciej zaczniesz działać, tym większą masz szansę na wypłatę świadczenia. Im więcej czasu minie od momentu zdarzenia, tym może być trudniej ustalić szczegóły od decyzji ubezpieczyciela powinno być rzetelne i dobrze przygotowane. Pamiętaj, że każde pismo, które piszesz do towarzystwa, może być także przydatne później jako dowód, np. w postępowaniu sądowym. W dokumencie muszą znaleźć się Twoje dane, czyli imię i nazwisko, adres oraz informacje na temat polisy. Uwzględnij też numer szkody oraz decyzji, którą otrzymałeś od ubezpieczyciela. Niezbędna będzie również data i miejsce sporządzenia pisma oraz podpis. Koniecznie w piśmie uwzględnij, czego oczekujesz od firmy, np. wypłaty świadczenia w konkretnej wysokości. Udowodnij też, dlaczego Ci się ona należy oraz napisz, dlaczego nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela. Im więcej informacji zawrzesz, tym lepiej. Do odwołania dołącz także pismo, które otrzymałeś od firmy. Najłatwiej jest wysłać odwołanie drogą pocztową lub elektroniczną. Przyda się także potwierdzenie odbioru. Nie jest to jednak jedyna droga. Możesz również zadzwonić do swojego ubezpieczyciela lub odwiedzić jedną z placówek, aby porozmawiać z pracownikiem firmy. Przed spotkaniem, warto przygotować sobie wszelkie niezbędne informacje oraz dokumenty. Podczas rozmowy z doradcą, trzeba będzie spisać protokół. Zanim jednak odwołasz się do decyzji ubezpieczyciela, dowiedz się, jaka forma kontaktu jest ubezpieczeniowe ma 30 dni na odpowiedź na Twój dokument. Czasami ten okres czasu może się przedłużyć o kolejne 30 dni, jednak mimo wszystko, odpowiedź od firmy powinieneś otrzymać. Jeśli jednak otrzymasz kolejną decyzję z odwołaniem, nie musi to oznaczać końca sprawy. Możesz zgłosić się do Rzecznika Finansowego, o którym pisaliśmy już w naszych poradach. Wystarczy, że złożysz do niego odpowiedni wniosek. Kiedy dotychczasowe metody nie zadziałały, ostatnim krokiem jest zgłoszenie się do sądu. Firma ubezpieczeniowa odmówiła mu wypłaty świadczenia. A powód? To… tajemnica. Jak się odwołać od tej „tajemnicy”?Odmowa wypłaty odszkodowania z tytułu śmierci osoby, która spłacała kredyt hipoteczny to dziś nie jest rzadkość. Firmy ubezpieczeniowe często wyszukują mniej lub bardziej kontrowersyjne powody odrzucania świadczeń. Ale przypadek, który dziś opiszę, jest szczególny, bo tu czytelnik nie poznał nawet… oficjalnego powodu odmowy! A na dodatek usłyszał, że nawet gdyby ten powód poznał, to i tak nie mógłby się odwołać. Nie możemy tego tak zostawićDość często trafiają w nasze ręce sprawy związane z odmową wypłaty ubezpieczenia kredytu po śmierci bliskiej osoby. Ta sprawa jest jednak niecodzienna, bo klient twierdzi, że… nie może nawet dowiedzieć się z jakiego powodu odmawia mu się wypłaty świadczenia. Co się takiego wydarzyło?Zobacz również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Bank zgłasza się po ubezpieczenie po czym… odpuszczaZgłosił się do nas pan Maciej, którego rodzice wykupili ubezpieczenie na życie do kredytu w PKO BP. Umowa kredytu hipotecznego została podpisana 3 marca 2017 r., zaś dodane do niego ubezpieczenie miało działać w wypadku śmierci jednego z kredytobiorców. To jedna z tych polis, w których nie było ankiety medycznej ani pytań o stan zdrowia klienta. Jako podmiot uposażony z tytułu polisy został wskazany bank. Rok po wzięciu kredytu, 30 marca 2018 r., tata pana Macieja zmarł na udar mózgu.„W banku PKO BP polecili nam napisanie PKO Ubezpieczenia, która wystawiła polisę, aby wypłacili nam świadczenie. Tak zrobiliśmy, lecz otrzymaliśmy odpowiedź decyzję, że to bank jest uposażony, więc to on powinien wystąpić o wypłatę świadczenia. Po naszym ponagleniu bank w końcu zwrócił się do ubezpieczyciela o wypłacenie należności. Po dziesięciu miesiącach czekania przyszła odpowiedź – negatywna. Zapytaliśmy o powód. Bank odpowiedział, że nie może udzielić nam tej informacji. Polecili nam wysłanie pisma do PKO Ubezpieczenia”Trzy rzeczy są tutaj do wyjaśnienia. Po pierwsze dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty pieniędzy. Po drugie dlaczego bank, czyli uposażony, nie chce się odwołać od niekorzystnej dla swojego klienta decyzji. Po trzecie dlaczego bank trzyma w tajemnicy powody odmowy?Te trzy pytania pokazują jak dziwacznym produktem bywają ubezpieczenia dołączane do kredytów. Klient kupuje mieszkanie, płaci składki, ale jak przyjdzie co do czego, to nie jest nawet uposażonym, bo jest nim bank i to on rozdaje karty. W przeszłości banki wchodziły w podwójną rolę – sprzedawców kredytów i ubezpieczeń tychże. Dziś klient może przynajmniej przynieść do banku swoją, zewnętrzną polisę o ile jej zakres pokrywa się z wymogami jak pokazuje życie różnie z tym bywa. Niedawno opisywaliśmy przypadek pani Anny, która trzy razy wysyłała potwierdzenie, że wykupiła ubezpieczenie kredytu hipotecznego, ale Getin Bank i tak wcisnął jej swoją polisę – ponad dwa razy droższą. Po naszej interwencji bank przeprosił i zwrócił pieniądze. W przypadku pana Macieja kredyt jest w PKO BP, a ubezpieczenie od PKO Ubezpieczenia – zbieżność nazw nieprzypadkowa. PKO Ubezpieczenia jest raczej niedużą firmą, rocznie zbiera składki za ponad 1 mld zł. Dla porównania – PZU zbiera ok. 5 mld zł – ale chorób jak z gumyPan Maciej na podstawie rozmów z przedstawicielami obu PKO „wyczytał” między wierszami potencjalną przyczynę odmowy. Otóż jego tata chorował i leczył się przed podpisaniem umowy kredytowej. Żona zmarłego sprawdziła w przychodni rejonowej, że był parę razy u lekarza i raz w dokumentacji medycznej pojawiło się nadciśnienie tętnicze (było to w ciągu 12 miesięcy przed podpisaniem umowy – czyli w okresie, w którym mogło to mieć znaczenie z punktu widzenia działania polisy).Tyle, że prawdopodobnie było do podejrzenie, a nie oficjalna diagnoza. Tata pana Macieja bywał też u lekarza niedługo po podpisaniu umowy kredytowej i zawarciu polisy. I wtedy też lekarz w przychodni wpisał do karty chorobowej „nadciśnienie tętnicze i miażdżycę”. A więc z jego zdrowiem zapewne nie było zbyt tęgo. Ale czy wątpliwości mogłyby być na tyle duże, by odrzucić roszczenie? Cóż, Fundacja Udar Mózgu wymienia nadciśnienie tętnicze jako główny czynnik ryzyka udaru, czyli powodu śmierci ojca naszego czytelnika. Tyle, że cały ten wywód ma na razie status hipotezy.„Bank – jako uposażony – nawet się nie odwołał od decyzji PKO Ubezpieczenia. Nie wiemy teraz co mamy robić. Jak wspominałem, bank polecił nam wysłanie do PKO Ubezpieczenia pisma z prośbą o wyjaśnienie powodu odmowy i załączenie w tym piśmie aktu nabycia spadku po tacie. To wygląda jak gra na czas. Na razie nie mamy prawa nawet dowiedzieć się co było przyczyną odmowy. A bez tego nie ma podstawy do odwołania – ani dla nas, ani dla banku”Z punktu widzenia banku sytuacja jest bardzo korzystna. Jest drugi kredytobiorca i to na jego barki spadł ciężar spłaty rat. Dopóki nie wiadomo z jakiego powodu PKO Ubezpieczenia odmówił wypłaty (może bank to wie, ale nie chce powiedzieć?), to klienci mają związane ręce, a oba PKO – święty wokół tego wszystkiego jest taka tajemnicza atmosfera? Czy jest się czego bać? Załóżmy, że to, co ustalił nieoficjalnie nasz czytelnik, jest prawdą, czyli że odmowa była związana z chorobą klienta. Łatwo podciągnąć nadciśnienie, czy miażdżycę pod przyczynę zgonu klienta, co wyłącza odpowiedzialność drugiej strony Fundacja Udar Mózgu odnotowuje, że udar może być wywołany np. bezdechem sennym, niekoniecznie zaś miażdżycą lub nadciśnieniem. Można więc mieć wątpliwość, czy akurat w tym konkretnym przypadku był związek między chorobą czytelnika, a udarem. Tym bardziej, że – jak wspominaliśmy – firmy mają manierę podciągania chorób krążenia pod każdą niemal przyczynę rok temu z okładem Maciek Samcik opisał historię klienta PZU, któremu odmówiono wypłaty ubezpieczenia po śmierci ojca powołując się na zdiagnozowane wcześniej nadciśnienie. Problem w tym, że ojciec czytelnika zmarł po operacji serca, ale nie dlatego, że miał problem z ciśnieniem tylko przez zakażenie szpitalne. Po opisaniu tej historii nasz narodowy ubezpieczyciel zmienił zdanie i wypłacić odszkodowanie. Brawo, ale szkoda, że musiał zostać „upomniany”.Ankieta medyczna, czyli absolutne minimum przyzwoitościDruga sprawa: czy stan zdrowia klienta w ogóle powinien mieć znaczenie? Firma ubezpieczeniowa nie musi przeprowadzać klientowi badań medycznych (robi się je głównie w przypadku polis o bardzo wysokich sumach ubezpieczenia). Czasem badania zastępuje ankieta medyczna. Ale tej w przypadku taty pana Macieja również nie relacji czytelnika wynika, że ubezpieczyciela nie interesowało to w jakim stanie zdrowia jest jego klient – nie było badań ani ankiety, były tylko warunki umowy i wyłączenia. Oczywiście: klient podpisuje, że się z nimi zapoznał, ale… dwa lata temu sąd stwierdził, że klauzulą niedozwoloną jest postanowienie, zgodnie z którym ubezpieczyciel jest zwolniony od odpowiedzialności jeśli śmierć była spowodowana bezpośrednio lub pośrednio chorobami zdiagnozowanymi lub leczonymi przed przystąpieniem do ubezpieczenia. Sąd powołał się na art. 385 Kodeksu cywilnego i uznał, że przy tak szeroko zakrojonym wyłączeniu odpowiedzialności, niemal każdy problem zdrowotny może mieć wpływ na przyczynę śmierci. Generalnie można to streścić do stwierdzenia: „ubezpieczycielu, nie pytałeś czy człowiek jest chory przed podpisaniem umowy, to się nie interesuj tym po śmierci”. Zapytaliśmy o tę sprawę Rzecznika Finansowego. Ten odpisał nam, że ankieta medyczna to ważny element procedury, który pozwala klientowi firmy ubezpieczeniowej ocenić które potencjalne schorzenia mogą być podstawą do odmowy wypłaty. I dzięki ankiecie klient może świadomie ocenić ryzyko opłacania „pustego” ubezpieczenia, czyli takiego, które nigdy nie przyniesie żadnego jest – trzeba przyznać – kwestia odcięcia klienta od informacji. Rzecznik Finansowy zwraca uwagę, że w ustawie o działalności ubezpieczeniowej wprowadzone zostały przepisy art. 29 dotyczące uprawnienia klienta do uzyskiwania wszelkich informacji o postępowaniu likwidacyjnym na równi z bankiem. Usunięto w ten sposób nierównowagę, która polegała na tym, że klient nie wiedział co się dzieje w postępowaniu likwidacyjnym w jego sprawie i nie mógł samodzielnie podjąć działań w razie negatywnej jeszcze Rekomendacja U wydana przez KNF, która mówi, że bank powinien umożliwić klientowi samodzielne dochodzenie roszczenia. Klient ma więc kilka powodów, by czuć się niesprawiedliwie pominiętym w całej na do banko-ubezpieczyciel? „Proszę pisać”Nasz czytelnik nawet nie wie od czego miałby zacząć procedurę odwoławczą, bo nie ma punktu zaczepiania w postaci oficjalnej decyzji o odmowie wraz z uzasadnieniem. Poprosiliśmy PKO BP o komentarz. Pomijając kwestię tajemnicy ubezpieczeniowej firma odpowiedziała, że – co do zasady – warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia na życie jest złożenie przez klienta oświadczenia dotyczącego stanu jego zdrowia w okresie 12 miesięcy przed zawarciem tej umowy. Nie wiemy czy w tym przypadku taki dokument został klientowi podsunięty do podpisu pomimo braku ankiety medycznej. Pan Maciej nic o tym nie BP tłumaczy też, też że odwołanie od decyzji ubezpieczyciela może złożyć zarówno ubezpieczający (klient), ubezpieczony (bank) lub – w przypadku śmierci ubezpieczającego – spadkobiercy. A więc: klient może sie odwołać. Szkoda, że bank nie udzielił mu do tej pory żadnego wsparcia w tym kierunku. Liczymy, że teraz to się zmieni: że pan Maciej dostanie jasną i precyzyjną odpowiedź co stoi na przeszkodzie wypłaty ubezpieczenia, którą będzie mógł potraktować jako podstawę do odwołania, a potem – ewentualnie – do podjęcia działań prawnych. Najgorsze jest to, że tutaj utknęliśmy – wspólnie z naszym czytelnikiem – w jakichś wstępnych rozważaniach, nie przechodząc nawet do miesięcy później… szczęśliwy finałWiosną 2019 r. tostałem od pana Macieja e-mail z informacją, że udało się pozytywnie załatwić sprawę, a mój publiczny apel do ubezpieczyciela odniósł skutek. Cieszę się bardzo, że „subiektywność” pomogła kolejnemu czytelnikowi:„Dzień dobry, Panie Macieju, udało się! Dzisiaj otrzymaliśmy pismo z PKO, że rozpatrzyli sprawę raz jeszcze i wypłacą nam pieniądze, tzn. spłacą nam połowę kredytu. Bardzo Panu dziękujemy!!! Gdyby nie Pan i artykuł na Pana blogu to nie wiem czy by się udało. Przyznam szczerze, że byliśmy pewni, że bank wyśle pismo, w którym wyjaśni dlaczego nie wypłacą pieniędzy i tyle. A tu taka miła i jakże ważna dla nas niespodzianka! Wystarczyło opisanie sprawy na blogu i odwołanie. W imieniu moim i mamy dziękujemy za bezinteresowną pomoc. Gdyby komukolwiek z Państwa zdarzył się podobny przypadek koniecznie piszcie do Samcika!”źródło zdjęcia:PixaBay